Onde investir 100 mil reais: 9 opções para investir (2023)

Muitas pessoas que estão entrando no mundo dos investimentos agora têm dúvidas de quais ativos elas podem começar quando vão investir.

E é uma dúvida normal. Afinal, muitas já entram ouvindo falar de diversos investimentos diferentes. CDB, Criptomoedas, fundos imobiliários, fundos de ações, entre outros.

Mas pode ficar tranquilo, pois vamos te mostrar o caminho neste artigo, e como você poderia investir 100 mil reais.

Neste artigo, você verá:

• O que considerar antes de investir?
• Quanto rende 100 mil reais no Tesouro Direto?
• Quanto rende 100 mil reais na poupança?
• 7 opções para investir 100 mil reais com segurança?

O que considerar antes de investir?

Mas antes de fazermos uma simulação sobre como você pode investir 100 mil reais, existem algumas coisas que TODO investidor precisa saber. Confira abaixo algumas delas:

Perfil de investidor

Toda plataforma de investimentos vai pedir para você fazer o seu teste de perfil de investidor. Afinal, eles precisam saber quais ativos podem te recomendar de acordo com o risco que você está disposto a tomar.

No geral, você encontrará três principais tipos de investidor:

• Conservador
• Moderado
• Arrojado

Eles estão organizados por ordem de aceitação de risco, isto é, o quão disposto você está disposto a aceitar mais risco em troca de mais retorno.

Após fazer o teste, você terá mais clareza no que você pode ou não investir o seu dinheiro.

Objetivos

Mas afinal, por que você quer ganhar dinheiro?

Muita gente não faz ideia do que o motiva para ter mais dinheiro. E isso pode ser um problema, pois se você não define um objetivo, você não sabe aonde vai chegar.

Definir um objetivo é mais do que só saber o que você quer atingir. É também saber como e quando.

Por exemplo, você quer investir seu dinheiro para pagar uma viagem. A viagem custará R$ 5 mil no total. Isso vai te dizer como você pode atingir esse valor (investindo R$ 500 por mês, por exemplo), e qual rentabilidade você pode esperar. E ainda por cima, em quanto tempo você conseguirá cumprir essa meta.

Portanto, tenha em mente que um objetivo bem definido pode te fazer economizar um bom tempo.

Aportes

E por último, precisamos falar da consistência – a inimiga de muitos preguiçosos.

Isso na verdade não vale só para os investimentos; vale para todo o aspecto da sua vida. Para você conseguir passar na faculdade, precisa estudar todos os dias; para conseguir emagrecer ou alcançar o tão sonhado corpo, você precisa fazer dieta e ir para a academia todos os dias; enfim.

Para os investimentos, a situação é a mesma. Não adianta investir uma vez e esperar sentado o seu dinheiro render por você. Ao manter uma consistência, investir todos os meses e economizar um dinheiro, você alcança o seu objetivo muito mais rápido do que a média dos investidores.

Quanto rende 100 mil reais no Tesouro Direto?

Agora, para fazermos a simulação de quanto 100 mil reais investidos renderia, vamos começar utilizando os investimentos do Tesouro Direto e fazer a simulação, bem, no próprio site do Tesouro.

Para fazer essa simulação, basta abrir o site, clicar em “simulador” e “simule os títulos”.

Para facilitar, vamos fazer uma simulação com o Tesouro Selic, o título pós-fixado e mais seguro da nossa economia. Sendo mais específico, o Tesouro Selic 2027.

No fim, você teria recebido um valor líquido de R$ 136.388,37. R$ 36 mil reais em juros compostos!

Quanto rende 100 mil reais na poupança?

E se quer saber quanto renderia 100 mil reais na poupança com o mesmo título, a boa notícia é que o Tesouro Direto também mostra essa comparação. Saca só:

Em resumo, se você tivesse investido R$ 100 mil na poupança ao invés do Tesouro Selic, teria recebido R$ 17 mil a menos. Convenhamos que é uma bela grana que você não quer deixar para trás, correto?

E lembre-se: o rendimento da poupança será sempre menor do que o Tesouro Selic. Afinal, a poupança rende 70% da Selic quando ela está abaixo de 8,5%; e quando está acima, rende 0,5% ao mês + TR.

7 opções para investir 100 mil reais com segurança:

Por fim, vamos citar alguns investimentos tradicionais, e que muitas pessoas que querem investir 100 mil reais (ou até menos) precisam ter.

Lembrando que você não precisa investir em todos, mas é importante ter pelo menos um deles na sua carteira. Confira abaixo:

Renda Fixa

Se você já investiu na poupança, então já sabe o que é renda fixa, de certa forma. Afinal, a poupança é um título que entra nessa classe.

Basicamente, ao investir em renda fixa você está emprestando dinheiro para uma instituição que fiz uma dívida com você e mais investidores – quando é a poupança, por exemplo, você está emprestando dinheiro para o banco.

E isso pode acontecer com outros tipos de empresas também, não apenas bancos. As debêntures, por exemplo, são títulos de renda fixa emitidos por empresas.

De forma resumida, por meio desses títulos de dívida, as empresas e os bancos prometem pagar com juros às pessoas ou outras empresas que financiaram suas dívidas.

Renda Variável

Mas se você quiser ser dono de uma empresa e não apenas financiar suas dívidas, então a renda variável pode ser uma boa alternativa para você.

Basicamente, ao investir em títulos de renda variável, você está comprando títulos que, em sua maioria, vão te dar direitos como um sócio.

Mas a principal característica deles é que você não sabe o quanto vai receber de dinheiro de volta. Afinal, a sua renda varia com o tempo.

É aí que entram as ações, fundos imobiliários, alguns fundos de investimento, entre outros ativos.

As opções são bem variadas; por isso pesquise bem antes de tomar uma decisão.

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Carteiras de ações recomendadas

Você quer investir em ações, mas não tem tempo nenhum para acompanhar o mercado, e as mais de 400 empresas da nossa bolsa?

Então que tal acompanhar uma carteira de ações recomendadas pelas casas de análises – conhecidas como researchs?

Basicamente, são empresas que possuem analistas de investimentos certificados, e que trabalham com a análise das empresas na bolsa para recomendar aos seus acionistas.

O certificado necessário precisa ter o CNPI – Certificação de Analista de Valores Mobiliários concedida pelo Programa de Certificação Nacional que está sob o guarda-chuva da Apimec.

No geral, ter um analista te ajudando a tomar as melhores decisões com certeza vai fazer você ter um retorno muito maior do que você teria se estivesse sozinho.

Os analistas podem recomendar uma série de ativos, ações, debêntures, CDBs, etc. Portanto, basta procurar uma boa casa de análise para te ajudar nisso.

A Spiti é uma das melhores casas de análise do país, com os analistas mais renomados do mercado. Eles possuem anos de gestão em ativos, e já trouxeram retornos acima do mercado. Basta clicar na imagem abaixo para ter acesso às melhores recomendações da bolsa!

CDB

CDBs são títulos bancários de renda fixa.Ao investir em um CDB, você está emprestando seu dinheiro para um bancoe, em troca, receberá uma remuneração em juros – com a vantagem de ter aproteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

O FGC é a mesma proteção que a poupança possui: se o banco em que você investiu em um CDB tiver falido, você terá garantido pelo FGC até R$ 250 mil. Essa garantia é válida para até quatro diferentes bancos, sendo que a proteção total alcança R$ 1 milhão. milhão.

Os CDBs podem ser divididos em pós-fixados, prefixados e indexados a inflação, assim como os títulos públicos.

Os CDBs pós-fixados são geralmente indexados ao CDI – Certificado de Depósito Bancário. Basicamente, são títulos emitidos entre os bancos como forma de captarem recursos entre si, com o objetivo de melhorar a liquidez dos bancos.

A dica que deixamos aqui é: invista em CDBs de liquidez diária que paguem 100% do CDI. Hoje, você facilmente encontra essas opções em diferentes plataformas.

E claro, pode também investir em CDBs prefixados e indexados a inflação, mas fique atento: estes títulos costumam ter uma data de vencimento maior.

LCI/LCA

Existem duas outras opções muito boas para quem quer investir em renda fixa com garantia do FGC como os CDBs, mas com isenção de Imposto de Renda: a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

O primeiro investimento é um título de renda fixa focado no mercado imobiliário, e o segundo focado no agronegócio. São boas alternativas para quem quer se expor a estes dois setores da nossa economia, mas sem correr tanto risco como numa ação.

Voltando ao assunto do imposto de renda; uma coisa que muitas pessoas não falam é que os CDBs precisam pagar imposto sob os seus lucros. A parte positiva é que o imposto já é retido na fonte.

A cobrança do imposto funciona de acordo com essa tabela regressiva:

Isso significa que, para uma LCI/LCA valer mais a pena do que um CDB pós-fixado com liquidez em 361 dias, por exemplo, elas precisam render no mínimo 83%.

Para descobrir este resultado, basta fazer essa conta:

100% x (1-17,50) = 83%, sendo que 100% é a rentabilidade do ativo (neste caso, estamos utilizando um CDB que renda a 100% do CDI), e a porcentagem do IR cobrado (17,50% é o valor cobrado após 360 dias que o investimento foi feito).

Fundos de ações

Se você já abriu a plataforma de investimentos de sua corretora, deve ter visto a opção de investir em diferentes fundos de investimento.

Basicamente, um fundo de investimento é uma comunhão de investidores que se juntaram para investir em ativos em comum. Os fundos são geridos por gestoras de investimentos, que seguem a política estabelecida no regulamento dos fundos.

Em outras palavras, são uma espécie de “condomínio” de investidores. Eles são divididos em cotas (para participar de um fundo, você precisa comprar uma cota dele), e normalmente possuem custos como taxas de administração – taxa cobrada pelo funcionamento do fundo.

E existe uma classe de fundos específica para o mercado de empresas – os fundos de ações. De forma bem resumida, são fundos que possuem como foco investir em empresas da bolsa de valores.

A CVM (Comissão de Valores Mobiliários, órgão responsável por fiscalizar a B3 e instituições financeiras) exige que fundos de ações tenham, no mínimo, 67% do patrimônio em ações, cotas de fundos de ações, BDRs, entre outros tipos.

Fundos multimercado

Os fundos multimercado são fundos de investimentos que investem em diferentes classes de ativos.

Diferentemente dos fundos de ações que precisam investir ao menos 67%do patrimônio do fundo de ações, os fundos multimercado possuem mais liberdade nesse assunto. Tudo vai depender do que foi combinado no regulamento do fundo.

Portanto, você pode encontrar fundos que investem em ações, renda fixa, câmbio, entre outros ativos, tudo ao mesmo tempo.

Eles são boas escolhas para aqueles investidores que possuem pouco dinheiro, mas querem diversificar bastante o seu dinheiro.

Fundos imobiliários

Por último, vale fazer uma menção honrosa aos fundos imobiliários.

Assim como os fundos multimercados e fundos de ações, os fundos imobiliários são fundos de investimentos. A diferença é que essa classe de fundos investe em imóveis.

Estamos falando de galpões de logísticas, lajes comerciais, shoppings, entre outros tipos de imóveis.

No geral, os fundos acabam sendo menos voláteis do que as ações, e muitos analistas recomendam os fundos como uma porta de entrada ao mundo da renda variável. Portanto, se você tem medo de investir em ações, tente começar pelos fundos imobiliários.

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Parabéns por ter finalizado este artigo! Valeu a leitura?

Agora, você sabe muito mais como funcionam os principais investimentos da bolsa, e entende por onde deve começar. E claro, como montar uma carteira de investimentos inteligente também.

Agora, o próximo passo é simples: basta saber escolher os melhores investimentos de cada uma dessas classes.

Afinal, não basta conhecer o que cada classe de ativo é e como funciona. Você precisa saber como escolher cada um dedo a dedo. Existem diversas outras coisas que você precisa ter em mente para escolher bem os seus investimentos.

Mas pode ter certeza de que nós, da Finclass, vamos te ajudar nisso.

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